Private Kredite in Schweiz ohne Schufa Auskunft

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Kategorie: News

Veröffentlicht am Sonntag, 05. November 2017 21:19

Geschrieben von David

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Die Schweizer Banken haben als erste im EU die SCHUFA-freie Kredite angeboten. Deshalb ist es nicht schwierig ein privat Kredit in Schweiz zu erhalten. In Schweiz gibt es nähmlicherweise keine Institution wie SCHUFA. Im Grunde genommen, ein Schweizer Kredit (auch als Kredit ohne SCHUFA bekannt) kann nicht nur bei Privatpersonen, aber auch von Schweizer oder anderen ausländischen Finanzdienstleistern gesucht werden. Entsprechend, als Schweizer Kredit, kann man alle private Kredite, die eine schwieze oder ausländische Finanzinstituion ohne Bonitätsprüfung gewährt, bezeichnen. Man darf hier nicht vergessen, dass der Private Kredit (oder Privatkredit) nicht dasselbe wie ein Kredit von Privatpersonen ist.

Will man alle Finanzinstitutionen umzugehen, muss man sich zu den Privaten Personen zu zuwenden.
Kredite von Privatperson (Schweiz) sind auch als Crowdlending, Invoice trading, Crowdsupporting, Mikrofinanzierung, Peer-to-Peer-Kredit/Lending, P2P-Kredit/Lending, oder Private/Social Lending bekannt.

Modelle und Merkmale den meist verfügbaren Kredite von Privatpersonen/Institutionen in Schweiz:

• Crowdlending
  Ist als Vermittlung von Darlehen oder Kredite an Unternehmen oder Privatpersonen definiert, wobei als Gegenleistung erhalten die Investoren eine risikogerechte und ziemlich hoche Zinsen. Beispiele für Crowdlendingprojekte: Einheimhypothek, AutoKredit, Steuernbezahlung. Viele Crowdfunding-Plattformen anbieten heute auch Kredite an Schweizer oder Europäischen KMU (kleine und mittlere Unternehmen). Seit einigen Jahren hat sich KMU-Crowdlending (auch als KMU Kredit bekannt) als eine sehr wohl entwickelte und ziemlich bekannte Anlageform in der Schweiz etabliert. Selbst in 2016 wurden dieserweise über 100 Millionen Schweizer Franken investiert.
• Invoice Trading
  Bei Invoice Trading können die KMU die meisten Vorteile gewinnen, weil sie damit ihre offenen Rechnungen von Investoren vorfinanzieren lassen können um z.B. liquide Mittel freizusetzen oder Zahlungsfristen zu verzögern oder zu überbrücken. Als Gegenleistung erhalten die Investoren auch entpschrechendes Gewinn, am meistens in einer Form der gut berechneter Rendite. In Invoice Trading stellt heutzutage Finanztechnologie (Fintech) eine ziemlich neue Produktreihe dar weil sie völlig auf die Bedürfnisse von jeden eizelnen KMU angepasst ist. Zu der Invoice Trading zählen auch die P2P-Kredite, Rechnungsfinanzierung, e-Commerce-Finanzierung, Online-Lieferketten-Finanzierung sowie Onlinehandel-Finanzierung.
• Crowdsupporting
  Dieses Modell ist im Prinzip nur für kulturelle und/oder kreative Projekte, aber auch für Kampagnen aus dem Sportbereich gedacht. Der Crowdsupporting-Investoren erhalten für ihrere Finanzierungen eine Gegenleistung in Form von z.B. künstlerischen Werken, freihen Produkten oder verschiedenen Dienstleistungen, entsprechend natürlich dem geschnitteten Vertrag.
• Crowdinvesting
  Wenn ein Startup-Unternehmen das Kapital für die Umsetzung seiner Unterfangenidee sammeln will, die Crowdinvesting wird am häufigsten benutzt. In diesem Fall bekommen die Investoren als Gegenleistung einen Erfolgt. In der Crowdfundig-Kategorie fällt auch die Real-Estate Finanzierung. Dabei bekommenn die Investoren die Mitinhabern der Immobilie.
• Crowddonating
  Dieses Modell ist im Prinzip nur für alle karitative oder soziale Unternehmen (z.B. Finanzierung von verschiedenen Hilfsorganisationenprojekten), manchmal aber auch für kulturelle Projekte bestimmt. In Crowddonating gibt es kein Gewinn. Unterstützungsbeiträge sind niemals an eine Gegenleistung, Zinsen oder irgendandere Form der Rendite geknüpft.

Vergleicht man der Schweizer Markt mit z.B. USA oder Grossbritannien, liegt die Schweiz immernoch weit zurück. Es gibt aktuell ungefähr nur 30 Plattformen mit einer Niederlassung in der Schweiz (Stand April 2015)*.

Da die einzigen Möglichkeiten der Sicherung für Kredite von Privat nur Immobilien oder Versicherungen verschiedenen Sorten sich darbieten, muss man sich auf die Idee gewöhnen, dass eine gute Forschung wird sich bestimmt lohnen um nicht auf einen Betrüger aufzufahlen.

Bei einem sehr guten Anbieter die Antragprozedur wird nicht nur transparent aber auch sehr ordentlich sein. Aber auch die gute verfügbaren Portale unterscheiden sich in vielen Aspekten: in Bezug wie z.B. eine Bonitätsprüfung nachgewiesen wird, in Bezug auf die Laufzeit, den Zinssatz oder auf die Mindestssumme, die zur Verfügung angeboten wird. Man soll auch darauf vorbereitet sein, dass andere Voraussetzungen (wie z.B. Personenausweis oder existierendes Girokonto), bevor man eine positive Antwort bekommt, erfüllt werden müssen.

Eine gute Quelle für den Kredit von Privatpersonen kan man natürlich auf den Internet finden.

Einige emphelenswürdige Seiten auf denen man sich verlassen kann:
1. https://www.krediteon.ch/
2. https://comparison.cash/
3. http://www.krediteohneschufazek.ch/

Am Ende, was man immer verachten muss, da diese Private Kredite immer teuerer denn die in Finanzinstitutionen sind, muss man auf ziemlich hohe Zinsen (zwischen 5.6% un 7.9%, oder auch mehr, manchmal als hoch als 12%) zu zahlen. In jedem Fall, Darlehen und Kredite von Privat sollen immer schriftlich geregelt werden.

Literatur:
• Institut für Finanzdienstleistungen Zug IFZ: Crowdfunding Monitoring Schweiz 2015, Prof. Dr. Andreas Dietrich, Simon Amrein
• Hypotheken von Privatanlegern: Peer-to-Peer-Lending ist nicht ganz ohne, auf NZZ.ch vom 27.5.2015
• Neue «Crowding»-Finanzierungsmodelle: Das Internet – die neue Bank, auf NZZ.ch vom 12.7.2012

Der Autor: David Krüger
Der Chefredakteur und Mitbegründer eines Portal www.kredite-darlehen-von-privat.ch. Das Web-Portal spezialisiert sich auf Finanznachrichten und Wirtschaftsnachrichten. Portal kredite-darlehen-von-privat.ch bietet aktuelle und wichtige News zu deutschem und schweizerischem Markt an.
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